Unterstütze uns! – Sharing Wohnprojekt

Online-Infoveranstaltungen: Direktkredite

Bei unseren Infoveranstaltungen erfährst du alles zum Thema Direktkredite und wie du das Wohnprojekt mit schon 500€ unterstützen kannst!
Die Veranstaltung findet online statt unter https://kmeet.infomaniak.com/pvecnwct25juz3nuzv85kg5e

Die nächsten Termine sind:
Dienstag 11.11.25 um 19:00
Dienstag 02.12.25 um 19:00
Freitag 05.12.25 um 19:00
Dienstag 16.12.25 um 19:00

Unsere Mission

Gemeinsam mit unserem Eigenkapital, einem Bankkredit und deinem Direktkredit können wir unseren Traum vom gemeinschaftlichen und ökologischen Wohnen realisieren. Indem wir eine Immobilie erwerben, wird diese dem Spekulationsmarkt entzogen und in selbstverwaltetes Gemeinschaftseigentum überführt. Dadurch wird langfristig bezahlbarer Wohnraum geschaffen, der von den Menschen verwaltet wird, die dort wohnen.

Finanzierung & Vertragsgestaltung

Hier abgebildet ist eine beispielhafte Aufteilung bei Gesamtkosten von 1,2 Mio. € und einem Bankkredit von 2/3 des Kaufpreises, dem Maximum, dessen, was die Bank zuschießen würde. In den Gesamtkosten sind sowohl der Kaufpreis, als auch die Kaufneben- sowie Umbau- und Renovierungskosten enthalten.

Jeder Direktkreditvertrag wird individuell entsprechend deiner Wünsche als Kreditgeber*in gestaltet.

die Anlage ist schon ab 500€ möglich
Zinsen von bis zu 2,0%
zeitliche Befristung möglich
individuelle Kündigungsfrist von min. 3 Monaten
Mindestlaufzeit von zwei Jahren

Info-Broschüre zum Download

Risiken & Maßnahmen

Bei Direktkrediten handelt es sich um Nachrangdarlehen. Diese sind nicht völlig risikofrei. Im Falle einer Insolvenz des Vereins würden zuerst die nicht nachrangingen Darlehen (v.a. der Bankkredit) bedient und im Anschluss die Nachrangdarlehen. Um möglichen Ursachen einer Insolvenz vorzubeugen, haben wir verschiedene Maßnahmen ergriffen. Auf die häufigsten wiederkehrenden Nachfragen möchten wir hier eingehen:

Unseren Finanzierungsplan erstellen wir in enger Absprache mit der Sparkasse Freiburg, die langjährige Erfahrung mit der Finanzierung von Wohnprojekten hat. Auf Grundlage der Erfahrungswerte der Bank haben wir in der monatlichen Miete Rücklagen zwecks Mietausfall, Instandhaltungskosten und auch für die Rückzahlung von Direktkrediten eingeplant. Diese entsprechen ca. 25% der Mieteinnahmen.

Unsere Mieten bewegen sich im Rahmen üblicher Mieten in Freiburg, sodass nicht davon ausgzugehen ist, dass wir langfristigen Leerstand zu befürchten haben. Zudem ist das Interesse an selbstverwaltetem Wohnraum in Freiburg bekanntermaßen hoch.

Ein Großteil unserer Gruppe ist bereits seit vielen Jahren gut befreundet, engagiert sich gemeinsam ehrenamtlich und lebt aktuell in einer WG. Dadurch bestehen bereits starke soziale Strukturen und Verlässlichkeit innerhalb der Gruppe. In diesem Kontext ist der Wunsch entstanden gemeinsam ein Wohnprojekt zu gründen. Andere Mitglieder sind langjährige Freundschaften der Gruppe. Für neue Mitglieder gibt es eine mehrmonatige Kennenlernphase. In dieser Zeit können sowohl die Gruppe als auch die Neuen herausfinden, ob sie sich ein gemeinsames Zusammenleben vorstellen können. Zum festen Bestandteil dieser Phase gehört auch ein Probewohnen. Aus unserer ehrenamtlichen Arbeit bringen wir zudem fundierte Erfahrung im Umgang mit komplexen Gruppenkonstellationen mit, sodass wir nicht bei den ersten Herausforderungen daran denken, das Handtuch zu schmeißen.

Um die Entscheidungsfähigkeit auch in herausfordernden Situationen zu sichern, ist das Konsentverfahren fest in unserer Satzung verankert. Im Gegensatz zum Konsens oder Mehrheitsentscheid wird dabei nicht nach der Zustimmung, sondern nach begründeten schwerwiegenden Einwänden gefragt. Diese können bspw. dann vorliegen, wenn eine Entscheidung unserer Satzung oder unserem Selbstverständnis widersprechen würde. So wird unsere Entscheidungsfähigkeit nicht durch Einzelmeinungen blockiert (wie beim Konsens möglich) und schwerwiegende Einwände können nicht einfach überstimmt werden (wie beim Mehrheitsentscheid möglich). Entscheidungen werden immer im Sinne des Vereins getroffen.
Zusätzlich haben wir ein Konfliktmanagement-Konzept etabliert, das dazu beiträgt mögliche Spannungen konstruktiv zu lösen und die Stabilität der Gruppe langfristig zu sichern. So wird auch das Risiko von unlösbaren Streitigkeiten minimiert, die im schlechtesten Fall zu einer Auflösung oder gar Insolvenz des Vereins führen können. Zudem sind in unserer Gruppe fachliche Kompetenzen im sozialen und pädagogischen Bereich vorhanden, die das Zusammenleben und die gemeinschaftliche Organisation des Projekts unterstützen.

Im Zweifelsfall und nach langen Prozessen besteht die Möglichkeit des Auschlusses einzelner Mitglieder aus dem Verein, welcher auch zur Kündigung des Mietverhältnisses führt. Sollten die Streitigkeiten so weitreichend sein, dass ein Weiterführen des Projektes nicht mehr möglich ist, würde es zu einem Verkauf des Hauses kommen. Um dabei die Interessen der Kreditgeber*innen zu wahren, können bei dieser Entscheidung alle ehemaligen Bewohner*innen, die als sog. Alumni-Mitglieder Teil des Vereins bleiben, mitentscheiden. In dem sehr unwahrscheinlichen Falle, dass auch das nicht funktioniert, wäre die Folge die Insolvenz des Vereins und vermutlich die Zwangsversteigerung der Immobilie. In jedem Fall würden zuerst die nicht nachrangigen Darlehen und dann die Direktkredite bedient werden. Da die Immobilienpreise tendenziell und vor allem in Freiburg stetig allerdings steigen, bedeutet das jedoch nicht zwangsläufig einen Verlust deines Direktkredites.

Mehrere Mitglieder unserer Gruppe bringen verschiedene technische Kompetenzen mit, die uns erlauben den Zustand der Immobilie und deren Sanierungsbedarf realistisch einzuschätzen. Dennoch lassen wir die Immobilie zusätzlich vor dem Kauf sachverständlich begutachten. Um das Risiko unplanmäßiger Baukostensteigerungen möglichst gering zu halten, beschäftigen wir uns ausschließlich mit Immobilien, deren Sanierungsbedarf überschaubar ist. Neben dem technischen Verständnis bringen wir auch handwerkliche Fertigkeiten mit, die uns erlauben viele der anstehenden Arbeiten selbstständig durchzuführen.

Wir sind uns unserer Verantwortung gegenüber unseren Kreditgeber*innen bewusst, weshalb wir bestmöglich versuchen transparent über den aktuellen Stand des Projektes zu informieren. Wir laden Kreditgeberinnen und Interessierte ein, sich auf unserer Website oder bei unseren regelmäßigen Veranstaltungen über den aktuellen Stand des Projekts zu informieren und Nachfragen zu stellen.

Um zu starke Fluktuation bei den Direktkrediten vorzubeugen, die uns in Bedrängnis bringen könnte, haben die Direktkreditverträge eine Mindestlaufzeit von 2 Jahren. Außerdem kalkulieren wir mit 2% Rücklagen pro Direktkredit und Jahr. Je nach Höhe der Direktkredite vereinbaren wir individuelle Kündigungsfristen, sodass wir nicht dazu gezwungen sind große Kredite innerhalb kürzester Zeit zurückzahlen zu müssen. Die Erfahrung von anderen Wohnprojekten zeigt, dass die Direktkreditsuche nie abgeschlossen sein wird. Wir werden also auch nach dem Kauf der Immobilie weiterhin Direktkredite einwerben um entweder andere Direktkredite bei deren Kündigung bedienen zu können oder den Bankkredit zu reduzieren. Dennoch können wir nicht zu 100% garantieren, dass wir die Kündigungsfrist einhalten können. Um einer Insolvenz des Vereins vorzubeugen und damit alle Kreditgeber*innen zu schützen, ist im Direktkreditvertrag geregelt, dass kein Anspruch auf Einhaltung der Kündigungsfrist besteht. Dennoch sind wir natürlich bemüht diese einzuhalten, nicht zuletzt auch um unsere Glaubwürdigkeit zu erhalten um die langfristige Existenz des Projektes zu sichern.

Nicht viel, ein Direktkredit ist ein Darlehen wie jedes andere. Da wir keine Bank sind, sind wir allerdings nicht berechtigt, Kapitalertragssteuer einzubehalten und abzuführen. Zinserträge aus Direktkrediten musst du daher im Rahmen deiner Steuererklärung angeben. Um uns den jährlichen Verwaltungsaufwand zu ersparen, zahlen wir die Zinsen erst mit Rückzahlung des Kredites aus. Das hat für dich den Vorteil, dass du die Kapitalertragssteuer nur einmalig abführen musst. Dazu bekommst du von uns eine Bescheinigung über die Zinseinnahmen.

Jetzt unterstützen!

Bist du von der Mission des Sharing Wohnprojekt e.V. überzeugt?

Du kannst das Projekt unterstützen, indem du eine Absichtserklärung unterschreibst. Damit signalisierst du, dass du dem Verein einen Kredit zu deinen Wunschkonditionen in Aussicht stellst. Die Absichtserklärungen sind zunächst unverbindlich. Sie sind für uns ein wichtiger Baustein in der Finanzplanung und bilden die Grundlage für Verhandlungen mit Banken und Immobilienbesitzer*innen.

Absichtserklärung

Sobald wir eine konkrete Immobilie zum Kauf gefunden haben, treten wir mit dir in Kontakt, um einen Kreditvertrag zu vereinbaren, der idealerweise denen deiner Absichtserklärung entspricht.

Vielen Dank für dein Vertrauen und deine Unterstützung!

Info-Broschüre zum Download